115年業務發展計畫

一、存款業務：

115年底存款目標餘額：7,907億元

項目	115年底餘額
收受農漁會信用部轉存款	6,625億元
活期存款	359億元
活期儲蓄存款	244億元
外匯存款	249億元
其他存款	430億元

114年全年存款平均營運量：7,667億元

 

二、放款業務：

115年底放款目標餘額：4,400億元

項目	115年底餘額
一般放款	3,837億元
農業放款	550億元
催收款項	13億元

115年全年放款平均營運量：4,200億元

 

三、投資有價證券：

項目	金額
115年底有價證券目標庫存金額	3,204億元
全年有價證券投資平均營運量	3,346億元

 

四、稅前(後)盈餘：

總合本公司各項收益及費損後之目標盈餘預估如下表：

收益預計數	費損預計數
278億9,086萬元	273億9,086萬元
年度目標盈餘(稅前)	5億元
年度目標盈餘(稅後)	4億5,000萬元

 

五、執行方案：

(一) 農漁夥伴共榮，創造股東價值
輔導農漁會健全財務體質，提升專業競爭力及服務項目，打造在地智慧金融服務網，支持農漁產業轉型升級。

1. 輔導農漁會信用部(以下稱農漁會)改善財務指標：
   (1) 全體農漁會平均BIS(淨值占風險性資產比率)15.0%。
   (2) 全體農漁會平均逾放比0.25%以下。
   (3) 全體農漁會平均備抵呆帳覆蓋率1,200%以上。
   (4) 全體農漁會平均存放比61%以上。
2. 強化農漁會市場競爭力，成為在地核心金融機構：
   (1) 協助農漁會向主管機關爭取可經營之新種業務，增加農漁會業務服務項目。
   (2) 推動農漁會數位金融轉型，導入智慧化科技，建構全方位線上服務。
   (3) 辦理金融重點業務研習，促進農漁會人員之專業職能養成，提升金融專業化。
   (4) 輔導農漁會強化風險控管，落實內部控制及法令遵循。
3. 協同農漁會推展業務，完善農業金融服務網：
   (1) 輔導農漁會積極承作各項政策性農業專案貸款及中小企業貸款，促進農業創新轉型。
   (2) 協助農漁會共同透過聯貸辦理中小企業放款及徵授信，拓展獲利能力。
   (3) 配合相關農業輔導單位、學術單位舉辦農業會議或研習，宣導及說明農業貸款規定。

(二) 調整資產配置，健全資本結構
推展增資方案，充實營運資本，動態調整財務投資及資產配置，靈活財務投資策略，分散投資風險，穩固財務成長及提升收益。

1. 積極推展增資作業，強化資本結構：
   邀請國營機構與企業、農漁會參與增資方案，充實營運資金、強化財務結構及提升資本相關比率，以穩定投資與放款業務之成長動能。
2. 動態調整財務投資及資產配置，提升資本利得: 
   (1) 持續處分低收益金融資產，加速負利差收斂，並依資金狀況，動態檢討再投資比率。
   (2) 增持股權部位，以低波動高殖利率為主要標的，搭配FVOCI部位進場，伺機獲取資本利得。
   (3) 運用利率交換等工具，降低利率風險，且對外匯部位管理採高避險比例為原則，適度分散各幣別風險。
   (4) 全權委託專業經理人代操，分散投資管道，提升整體投資收益。
3. 投資臺灣ESG永續成分股票及投資ESG債券(包含綠色債券、社會責任債券、永續發展連結債券)，善盡企業社會責任，塑造優質品牌形象。

(三) 拓展存放款業務，穩健獲利來源
積極整合資源，擴展授信業務，開發客戶群，加強農漁會策略合作，創造多元獲利模式。

1. 整合資源拓展授信業務，調整存款結構，增加手續費收入，提高獲利貢獻度：
   (1) 透過農漁會及同業聯貸案開發多元客戶，並關注全球經濟及美國關稅變化，審慎評估對企業戶之授信業務，擇優承作。
   (2) 為促進農業發展，持續辦理農業放款，開擴農業核心企業及上下游客戶，尋求新融資模式，形塑農業金融供應鏈生態。
   (3) 積極辦理中小企業各類放款及徵授信，協助企業因應國內外經營環境之轉變。
   (4) 持續推出新臺幣與外幣優惠存款專案、開拓大型目標存款客戶如農業部相關機構，爭取(泛)國營及民營事業機構往來存款。
   (5) 爭取農漁會聯貸案開辦費、主辦暨管理費收入、不動產信託管理費收入，拓展各金融機構複委託代收項目，增加手續費收入。
2. 開拓外匯業務，提升法人戶業務往來機會：
   (1) 持續準備籌設國際金融業務分行，健全農業金融國際業務版圖，以提供客戶便利的境內外金融服務。
   (2) 因應美元降息趨勢，推廣外幣授信業務，擴大外幣授信利差，增加本公司收益，提升客戶業務依賴度。
   (3) 更新外匯系統及SWIFT系統，並擴充及優化相關功能。
3. 加強與農漁會策略合作，提升信託業務績效：
   (1) 鼓勵農漁會轉介附屬機構參與跨業結盟平臺，協同農漁會拜訪授信戶，增加信託業務合作機會。
   (2) 向農漁會宣導將信託管理列為營建業授信條件，加強授信債權保障，以提升經營績效。
   (3) 與農漁會簽訂「轉介信託業務合作契約」，推展「以房養老」及「安養自益信託」產品，深化社會關懷。

(四) 加強貸後管理，落實風險控管
提升徵授信擔保，強化債權管理，建構流動性風險管理，增加各項風控程序，落實風險控管機制。

1. 加強控管徵授信風險，降低逾期放款
   (1) 農業放款未達足額擔保者，移送信用保證基金保證5成以上，其中總公司權限案件(上市櫃公司及其關係企業除外)，優先以農漁會聯貸案方式辦理。
   (2) 關注產業風險評估分析，追蹤借款人產銷是否易受單一市場、單一銷售對象或國內外進出口政策影響。
   (3) 透過債權管理小組及債權管理工作會報，督導各分行催理時效及協助催理人員作業，確保債權有效收回。
2. 落實全面風險控管機制
   (1) 積極落實流動性風險管理原則，包含妥適之監控程序、風險指標及預警機制。
   (2) 依風險管理程序強化流動性管理、部位限額管理、淨值波動性等面向，訂定投資金融商品胃納及管理介入啟動點，確保投資風險控管。
   (3) 透過每月試算資本比率及資本分配等措施，有效掌握風險承受能力，持續監控資本適足比率及槓桿比率變化。

(五) 完善法遵管理，提升資安治理
加強法遵觀念及考核作業，防範洗錢、資恐與資武擴風險，建立資安通報及聯防機制，推動零信任架構，強化資訊系統韌性。

1. 完善法遵風險管理及監督架構，落實執行洗錢、資恐與資武擴風險之辨識、評估及監控。
   (1) 強化各級人員之法令遵循觀念及風險意識，並落實執行法令遵循自評檢核及考核作業，加強新商品、服務或新種業務符合法令遵循檢核。
   (2) 強化員工法規專業訓練，督導各業務管理單位規劃法規教育訓練課程，提高同仁之法規訓練密度。
   (3) 持續辦理實地訪查，協助營業單位強化防制洗錢作業，精進防制洗錢作為，建立正確洗錢防制觀念與文化。
   (4) 全面檢討流程與內部控制機制，確保第一、二道防線的效能與權責，構建內控三道防線的連動及互補的防護網機制。
2. 提升資訊安全治理效能，增強防護韌性：
   (1) 實施及強化技術面與管理面之相關控管措施，及早發現資安威脅與弱點，改善並提升網路與資訊系統安全防護能力。
   (2) 落實ISO 27001資訊安全管理系統相關作業程序，建立資訊安全通報機制及事件分析，提升資安聯防機制，加速威脅情資整合。
   (3) 推動零信任架構，增強資訊系統韌性，規劃導入異地備援機制，降低營運中斷風險。

(六) 培育專業人才，發展永續創新
提升人力資源，推動金融數位轉型，引導永續創新金融，辦理公益低碳行動，精進氣候治理，促進農漁產業淨零轉型。

1. 完善教育訓練體系，強化員工專業技能，落實員工關懷與溝通，打造幸福職場。
2. 聯合農漁會辦理公益活動，落實企業社會責任，展示農漁業永續轉型願景。
3. 推動低碳轉型行動，持續取得能源管理、環境管理、溫室氣體盤查等ISO認證，降低整體碳排放並提升能源使用效率，提升企業競爭力。
4. 透過PCAF資產組合碳盤查，衡量和揭露投融資活動所產生的範疇三碳排放，並參考SBTi設定減碳目標，逐步邁向碳中和營運。
5. 精進氣候治理，以高碳排產業授信比重作為轉型風險評估基礎，並結合碳排放減量目標，追蹤及降低高碳排產業暴險程度。
6. 推動數位轉型升級，優化行動銀行，整合雲端櫃檯，導入AI智能服務平台，建構知識庫，以利跨系統資訊共享與整合分析，提供智能金融服務。