114年業務發展計畫

一、存款業務：

114年底存款目標餘額：7,631億元

項目	114年底餘額
收受農漁會信用部轉存款	6,500億元
活期存款	275億元
活期儲蓄存款	162億元
外匯存款	224億元
其他存款	470億元

114年全年存款平均營運量：7,646億元

 

二、放款業務：

114年底放款目標餘額：4,200億元

項目	114年底餘額
一般放款	3,692億元
農業放款	500億元
催收款項	8億元

114年全年放款平均營運量：3,943億元

 

三、投資有價證券：

項目	金額
114年底有價證券目標庫存金額	4,228億元
全年有價證券投資平均營運量	4,477億元

 

四、稅前(後)盈餘：

總合本公司各項收益及費損後之目標盈餘預估如下表：

收益預計數	費損預計數
280億2,888萬元	297億7,888萬元
年度目標盈餘(稅前)	(17.5)億元
年度目標盈餘(稅後)	(17.5)億元

 

五、執行方案：

(一) 股東優先
　　推動農業金融業務升級，優化農漁會輔導效益，打造韌性農金體系，支持農漁產業發展。

1. 輔導農漁會信用部(以下稱農漁會)改善財務指標：
   (1) 全體農漁會平均BIS(淨值占風險性資產比率)15.0%。
   (2) 全體農漁會平均逾放比0.25%以下。
   (3) 全體農漁會平均備抵呆帳覆蓋率1,200%以上。
   (4) 全體農漁會平均存放比61%以上。
2. 協助農漁會提升競爭力，健全經營體質：
   (1) 研擬可經營之新種業務，向主管機關爭取放寬業務限制，協助擴大農漁會業務範疇。
   (2) 辦理金融相關業務研習，培育農漁會人員之專業職能，落實金融專業化。
   (3) 輔導農漁會強化風險控管，落實內部控制及法令遵循。
3. 協同農漁會發展業務，創建農業生態圈：
   (1) 輔導農漁會積極承做各項政策性農業專案貸款及中小企業貸款。
   (2) 配合相關農業輔導單位、學術單位舉辦農業會議或研習，宣導及說明農業貸款規定。
   (3) 以聯貸方式協助農漁會辦理中小企業放款及徵授信相關實務作業，建構多元獲利能力，增強數位金融服務，創新成長模式。

(二) 穩健獲利
　　提升資產負債分配效益，靈活財務投資策略，深化客群經營，加強農漁會策略合作，為獲利挹注成長動能。

1. 整合資源拓展授信業務，調整存款結構，增加手續費收入，提高獲利貢獻度：
   (1) 透過農漁會及同業聯貸案開發多元客戶，強化與各產業公協會之往來以拓展潛在客群，致力爭取成為客戶主要往來銀行。
   (2) 持續推出新臺幣與外幣優惠存款專案、開拓大型目標存款客戶如農業部相關機構，爭取(泛)國營及民營事業機構往來存款。
   (3) 爭取農漁會聯貸案開辦費、主辦暨管理費收入，拓展各金融機構複委託代收項目，增加手續費收入。
2. 動態調整財務投資及資產配置: 
   (1) 降低金融資產部位，提升資本利得操作，積極換券調節，加速改善利差。
   (2) 股票操作採股利收入與資本利得並重，以高股息之股票為優先考量，逐步布局權值股，獲取穩定現金股利。
   (3) 外匯部位管理採高避險比例為原則，適度分散各幣別風險。
3. 投資臺灣ESG永續成分股票及投資ESG債券(包含綠色債券、社會責任債券、永續發展連結債券)，善盡企業社會責任，塑造優質品牌形象。
4. 開拓外匯業務，提升法人戶業務往來機會：
   (1) 持續準備籌設國際金融業務分行，健全農業金融國際業務版圖，以提供客戶便利的境內外金融服務。
   (2) 因應美元降息趨勢，推廣外部授信業務，擴大外幣授信利差，增加本公司收益，提升客戶業務依賴度。
   (3) 輔導屏東分行籌設為外匯指定分行，強化客戶與本公司外匯往來業務廣度與深度，增進整體獲利。
5. 加強與農漁會及本公司營業單位策略合作，提升信託業務績效：
   (1) 鼓勵農漁會轉介附屬機構參與跨業結盟平臺，協同農漁會拜訪授信戶，增加信託業務合作機會。
   (2) 向農漁會宣導將信託管理列為營建業授信條件，加強授信債權保障，以提升經營績效。
   (3)與農漁會簽訂「轉介信託業務合作契約」，深化跨業合作基礎，提供「以房養老」及「安養自益信託」 產品以推展安養信託業務。

(三) 風險控管
　　健全資本，落實風險控管機制，滾動檢討資產負債結構，強化風險胃納能力，形塑誠信經營企業文化。

1. 規劃辦理現金增資，提升資本相關比率，蓄積拓展投資與放款業務之動能。
2. 落實風險控管強化機制：
   (1) 透過每月試算資本比率及資本分配等措施，有效掌握風險承受能力，持續監控資本適足比率及槓桿比率變化。
   (2) 建構流動性風險管理原則，包含妥適之監控程序、風險指標及預警機制。
3. 完善法令遵循風險管理及監督架構，落實執行法令遵循計畫，加強控管及落實執行洗錢、資恐與資武擴風險之辨識、評估及監控。
4. 提升資訊安全治理水準，強化資訊安全防護:
   (1)透過各項評估作業及早發現資安威脅與弱點，改善並提升網路與資訊系統安全防護能力。
   (2)精進資訊安全風險治理能力，投保資訊安全保險，透過保險契約轉嫁風險，降低資安事故復原成本。
   (3)強化資訊安全防護，落實ISO27001資訊安全管理系統相關作業程序及「金融資安資訊分享與分析中心」及「金融資安聯防監控中心」情資通報。

(四) 永續發展
　　持續落實永續發展，培育專業人才，驅動金融數位轉型，優化網路平臺功能，促進農漁產業淨零轉型。

1. 加強公司治理，培養誠信經營內涵，結合銀行服務實踐永續金融。
2. 改善薪酬福利制度，著重人才培育發展，落實員工關懷，打造幸福企業。
3. 善盡企業社會責任，號召農漁會響應倡議活動，展現協助農漁業永續轉型企圖心。
4. 落實氣候風險管理，持續完善氣候報告書和揭露機制之具體措施，擴大氣候金融業務，推動「太陽能光電設備設置專案貸款」等多項永續連結貸款。
5. 致力低碳管道，取得能源管理、環境管理、溫室氣體盤查等ISO認證，提升企業競爭力。
6. 推動資訊轉型，提供數位化金融服務體驗，創造節能減碳效益。