112年業務發展計畫

一、存款業務：

112年底存款目標餘額：8,952億元

項目	112年底餘額
收受農漁會信用部轉存款	8,187億元
活期存款	187億元
活期儲蓄存款	130億元
外幣存款	375億元
其他存款	73億元

112年全年存款平均營運量：8,797億元

 

二、放款業務：

112年底放款目標餘額：4,030億元

項目	112年底餘額
國際金融業務分行	30億元
國內臺外幣放款	4,000億元
一般放款	3,545億元
農業放款	450億元
催收款項	5億元

112年全年放款平均營運量：3,778億元

 

三、投資有價證券：

項目	金額
112年底有價證券目標庫存金額	5,018億元
全年有價證券投資平均營運量	5,026億元

 

四、稅前(後)盈餘：

總合本公司各項收益及費損後之目標盈餘預估如下表：

收益預計數	費損預計數
239億6,972萬元	226億6,972萬元
年度目標盈餘(稅前)	13億元
年度目標盈餘(稅後)	11億7,000萬元

 

五、執行方案：

(一) 輔導並協助農漁會信用部業務發展，穩定農業金融體系，促進農漁產業經濟發展，創建農業金融體系生態圈。

1. 輔導農漁會信用部(以下稱農漁會)健全經營：
   (1) 提升全體農漁會平均BIS(淨值占風險性資產比率)至14.5%。
   (2) 降低全體農漁會平均逾放比至0.4%以下。
   (3) 提升全體農漁會平均備抵呆帳覆蓋率至800%以上。
   (4) 提升全體農漁會平均存放比至58%以上。
2. 加速完成農漁會資訊共同利用：
   (1) 積極協助農漁會加入「農漁會資訊共用系統」，完成整合單一核心系統，避免重置成本，創造規模經濟，降低營運成本。
   (2) 持續優化農漁會資訊共用系統，提升連線單位客戶滿意度。
   (3) 加速發展農業金融機構的數位金融計畫，建置完整資安設備與合規資安防護。
   (4) 開發及推動新種線上金融服務，提供農漁會供銷業務、農健保管理和會籍管理等完整的資訊系統服務，及加強安全農漁產品的行銷媒合。
3. 協助農漁會提升競爭力：
   (1) 持續協助農漁會發展新業務，開拓商機。
   (2) 辦理金融相關業務教育訓練，提升從業人員之專業職能，落實金融專業化。
   (3) 持續強化輔導農漁會落實內部控制及法令遵循。
4. 持續推廣農業放款及青壯年農民從農貸款：
   (1) 配合政策，積極輔導農漁會承作各項專案農貸。
   (2) 參與各相關農業輔導單位、學術單位、公協會所舉辦農業會議或研習，宣導及說明農業貸款，協助農漁業者取得低利貸款。
5. 攜手農漁會開辦各項業務，建立農業金融體系生態圈：
   (1) 推展聯合授信業務，強化共同行銷，創造雙贏。
   (2) 因應市場趨勢，協同農漁會共同推廣代收業務、農金卡、黃金存摺、保險等業務，串聯農業金融服務網絡，建立農業金融體系生態圈。

(二) 啟動金融數位轉型，優化網路銀行、行動銀行，擴大顧客經營，提供便捷金融服務，驅動業務成長。

1. 加速金融數位轉型，強化新網路銀行系統，深化客群經營：
   (1) 提供全功能企業網路銀行系統：
   1. 提供手機短距高頻無線通訊技術(NFC)功能，採用電子憑證放行，在電子簽章的安控機制下，發展更具效率金流服務。
   2. 提供農漁會及企業用戶臺幣及外幣線上資金調度功能，大幅提升客戶作業時效。
   3. 提供多階審核及放行機制，方便不同規模企業客戶之內部控制。
   4. 提供企業帳戶交易明細查詢，迅速完成對帳作業。
   (2) 提供全功能個人網路銀行系統：
   1. 增加外幣帳戶查詢、轉帳及黃金存摺等理財產品功能。
   2. 提供網路ATM，增加使用晶片金融卡服務的通道。
   3. 推動銀行業金融友善服務，為身心障礙者提供無障礙網銀。
2. 開辦數位存款帳戶功能，數位帳戶操作不受時間空間限制，節省人力、時間，迎合客戶對數位化及方便性需求。
3. 推廣線上智能申貸，縮短申貸程序，省去傳統送件繁瑣作業，帶給客戶創新服務體驗。

(三) 積極推動新商品、新服務，以金融支持農業發展，提供優質金融服務，促進獲利多元化，提升經營綜效。

1. 持續拓展外匯業務，開發多元獲利：
   (1) 爭取籌設國際金融業務分行，以提供客戶全方位境內外金融服務。
   (2) 持續推動「農會漁會美元存款利率優惠專案」，簡化農漁會換單作業，增加農漁會收入。
   (3) 持續拓展上市（櫃）公司、農漁企業及中小企業客戶，透過各外匯指定分行就近服務外匯客戶，加強與法人戶間之外匯業務往來。
   (4) 強化與銀行同業合作，建立外匯業務管道並爭取聯貸參貸機會，提升本公司知名度。
   (5) 戮力增加通匯行家數，或藉外商銀行廣泛之通匯管道，加強客戶往來。
2. 整合資源拓展授信業務，提升獲利貢獻：
   (1) 消費性貸款：積極推廣線上智能申貸系統，開拓新客源。
   (2) 房屋貸款及房貸壽險：因應中央銀行緊縮不動產融資業務，遵循相關規範下，持續審慎辦理房屋貸款業務，建立長期穩定之放款部位，並配合農金保經公司房貸壽險相關產品，推展房貸壽險業務。
   (3) 農業貸款：為扶植農業發展，協助相關從業人員、企業及團體取得資金，賡續辦理農業放款，如：農業綠能、產銷調節、農業紮根等相關貸款。各營業單位現已配置輔導科，可同步輔導農漁會加強推廣專案農貸。
   (4) 企業戶貸款：配合政府前瞻基礎建設計畫及五加二產業創新計畫，加強推動「臺商回臺投資」、「根留臺灣企業投資」及「中小企業投資」等投資臺灣三大方案之貸款業務。
3. 與金融同業及異業結盟策略合作，開發多元化信託業務，增加客戶往來深度：
   (1) 推展安養信託業務，形塑農業金融公益形象，促使農業金融服務項目多元化，提升競爭力。
   (2) 辦理營建業授信案時，將信託管理列為授信條件，加強授信債權保障，提升業務績效。
4. 善用客戶價值，積極整合行銷，深耕客戶需求，提供存款、放款、保險、信託、黃金存摺、信用卡等全方位金融服務。

(四) 強化資本結構，健全財務管理，精進資產品質監控，活化資金運用效率，提升永續競爭力。

1. 為強化資本結構，辦理現金增資45億元，提升資本淨額，以符合法定資本適足率，維持穩定營運及獲利。
2. 控管財務投資及資產配置，降低風險性資產：
   (1) 維持金融資產之流動性，以具流動性之金融資產為建置標的，選擇較具流動性之市場，保持部位調整彈性。
   (2) 搭配資金流向及利率預期走勢，換券操作、汰除收益率偏低之金融商品，將資金投資於收益較佳之政府債券，提升持有部位收益率，減緩淨負利差。
   (3) 外匯部位以維持適當之避險比例為原則，依匯率變動，適時採取波段操作。
3. 透過風險限額控管授信及財務投資暴險，設定預警機制，每日監控變化。

(五) 建立法令遵循風險管理及監督架構，革新內部稽核效能，精實資安治理，增進企業經營韌性。

1. 強化執行法令遵循計畫、控管洗錢與資恐風險之辨識、評估及監控政策及程序之規劃及執行：
   (1) 持續追蹤最新法令公告，建立適當法令規章傳達機制，導入公司運作，強化各級人員之風險意識並執行法令遵循自評檢核作業，以確保內控制度有效執行。
   (2) 定期檢視防制洗錢、打擊資恐及反武器擴散風險因子及風險評估執行情形，持續改善防制洗錢及打擊資恐作業流程。
2. 訂定全公司之法令遵循風險管理及監督架構，建立法遵風險資料庫，透過法遵風險分級，以系統化及量化工具控管各項法遵風險指標，降低法遵風險。
3. 透過內部稽核，提升營業單位與業務管理單位營運活動之風險辨識、評估與管理的認知與能力，從制度面、流程面與內部控制面進行檢討與改善，以確保第一、二道防線效能與權責，從而建構內部控制三道防線連動、互補的內控防護網。
4. 優化系統平臺，提升資安治理，落實資安防護，奠定穩健數位基石：
   (1) 針對各項資安風險進行改善處理與追蹤，建立資訊安全通報機制，並分析陳報各類資安查核、防護報告。
   (2) 導入資訊安全管理機制(ISMS)，並取得ISO27001國際標準認證，提升及改善整體資訊安全管理能力。
   (3) 推動數位金融，落實完成資安檢測、網路滲透測試、系統弱點掃描作業，降低資安風險。

(六) 建立永續金融價值，實踐綠色金融策略，善盡企業社會責任，發揮企業影響力。

1. 建立以農為本價值觀，提升農業轉型使命感，農業輔導與金融業務並行，透過金融工具支持農業永續發展。
2. 訂定永續發展4大核心目標：
   (1) 導入智慧農業：加強與學術單位產學合作，協助青壯年農民成功創業。
   (2) 支持健康農業：優化「農金安心GO」行銷平臺，推廣安全認證農漁產品。
   (3) 友善環境管理：
   1. 簽署赤道原則，將ESG因子納入融資條件評估。
   2. 導入氣候相關財務揭露(TCFD)，落實永續治理。
   3. 持續取得能源管理、環境管理與溫室氣體盤查等ISO認證，並新增取得水資源效率管理系統ISO認證，重視環境保護。
   (4) 農業循環再利用：
   1. 落實綠色採購，增加選購低汙染、省能(資)源、可回收的環保產品，達到節能、減碳及營運成本降低之目的。
   2. 落實行政院環保署所推動之「民間企業與團體綠色採購實施計畫」，並成為綠色採購標竿績優單位。
3. 持續強化人力資源管理，提升組織競爭優勢，打造幸福企業。